Как россиянам сберечь личные финансы во время санкций

На фоне новых санкций Запада в отношении России банки подняли проценты по ипотеке и увеличили ставки по вкладам. Как правильно распорядится своими сбережениями, «Парламентская газета» спросила у экспертов.

Заблокируют ли карты

В ответ на начало военной операции на Украине власти США и Евросоюза объявили о санкциях в отношении России. Под них, в том числе, попали несколько крупных банков. 24 февраля Visa заявила о готовности обеспечить соблюдение санкций против России. А 26 февраля международная платежная система Mastercard разослала уведомления банкам, попавшим под ограничения, о приостановке их участия в системе с 16:00-17:00 по московскому времени того же 26 февраля.

Российские банки, попавшие под санкции, не смогут выпускать новые карты Visa и Mastercard, но ранее выданные карты продолжат работать внутри страны, сообщили в ответ на эти заявления в пресс-службе Национальной системы платежных карт. При этом трудности могут возникнуть у россиян с такими картами заграницей, предупредил ранее глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков ^[3].

«Поэтому там нашим гражданам лучше иметь запас наличных, чтобы не столкнуться с проблемами международных платежных систем», — сказал он в пресс-центре «Парламентской газеты» ^[4].

Стоит ли открывать вклад

28 февраля, на фоне антироссийских санкций и нестабильности курса рубля, Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20 процентов годовых ^[5]. Это поможет защитить сбережения граждан от обесценения, заявил регулятор. После роста ключевой ставки банки увеличат проценты по вкладам, поэтому россиянам станет выгодно хранить сбережения на счетах, заявил в эфире «Дума. ТВ» в Instagram в тот же день Анатолий Аксаков.

Ожидания эксперта подтвердили последующие события. Так, уже 28 февраля отдельные банки сообщили о повышении ставок по рублевым вкладам и накопительным счетам до 16,5-23 процентов годовых. Однако времени, чтобы заработать на вкладах, у россиян не так много. Большинство финансовых учреждений предлагают повышенные ставки только на краткосрочные депозиты — например, до трех месяцев или до полугода.

Также на фоне последних событий пока трудно прогнозировать, какой будет инфляция, отмечают эксперты. К концу года может оказаться, что она просто «съест» повышенный процент.

Повышенные ставки, скорее, способ не заработать, а сохранить сбережения. При этом если держать деньги на руках, то они реально обесцениваются, отметил Аксаков.

Можно ли брать кредит

В сложившейся ситуации следует аккуратно относиться к кредитам и ипотеке, предупредил читателей «Парламентской газеты» глава думского Комитета по финрынку. Многие банки уже подняли ставки по кредитам, возможно, будут пересмотрены и ставки по льготным жилищным кредитам с господдержкой, предположил депутат. При этом он отметил, что государство в ближайшее время определится по льготным программам.

Возможный вариант развития событий такой: «Заявили, я слышал, 12 процентов по всем льготным кредитам, ну и соответственно государство будет выдавать субсидию на разницу между ключевой ставкой и льготной ставкой», — предположил Аксаков в эфире «Дума. ТВ».

Ситуация в банковском секторе меняется не только каждый день, но и каждый час, отмечают эксперты.

«Поэтому людям, которые собрались взять кредит или ипотеку, следует внимательно изучать предложения», — считает заместитель председателя Комитета Госдумы по экономической политике Станислав Наумов ^[7] (ЛДПР).

Какие еще меры предлагаются

«В ситуации, когда внешние ограничения экономической деятельности зашкаливают, нужно максимально снимать внутренние ограничения, чтобы выйти на финансовое равновесие», — сказал Станислав Наумов «Парламентской газете».

Важное предложение, которое сейчас обсуждается, — кредитные каникулы для граждан, отметил депутат. «Например, если доходы семьи в течение трех месяцев снижаются, можно дать им отсрочку по уплате платежей», — сказал он.

Наумов также предложил Правительству увеличить минимальную сумму застрахованных вкладов граждан в банках до трех миллионов рублей. «Это сохранит вклады на счетах банков, не важно — попавших под ограничения или тех, что работают в прежнем режиме», — считает депутат.

Кроме того, нужно установить нулевую ставку налога на доходы физических лиц для граждан с годовым доходом меньше 300 тысяч рублей. «Это позволит таким россиянам потратить эти деньги на первоочередные нужды», — сказал Наумов.

При этом он отметил, что любые решения, которые защищают финансы российских граждан, должны быть рассмотрены в ускоренном порядке — вплоть до одного дня. «Такие инициативы должны проходить практически мгновенно, чтобы граждане знали, что их доходы защищены», — подчеркнул Наумов.