— Валерия Викентьевна, не слишком ли смелое утверждение, что «СОГАЗ-АГРО» платит всегда?
— Если страховой случай подтвержден, то возмещение будет выплачено.
Мы всегда внимательно осматриваем поля, ведем честный диалог с клиентом, выполняем взятые на себя обязательства по страховым выплатам. Всегда приятно, когда клиент также выполняет свои обязательства, вовремя предоставляет информацию и документы, сообщает об отклонениях в развитии растений. Мы рады такому общению, всегда стараемся понять точку зрения клиента и придти к полному взаимопониманию в отношении причин и размера ущерба. Клиентам, не заявлявшим убытки по договорам страхования, мы предоставляем скидки при заключении новых договоров страхования.
— Что должен сделать аграрий для того, чтобы получить эти выплаты?
— Как можно раньше сообщить о том, что произошло явление, обладающее страховыми признаками. Как правило, в договоре страхования мы указываем, что в течение суток страхователь должен сообщить об этом устно и в течение трех дней – в письменном виде. Это касается не только страховых случаев, но и любых отклонений в росте и развитии растений. Однако на практике у аграриев не всегда получается оперативно сообщать обо всех событиях, поэтому мы часто высылаем письма-напоминания о том, какие действия необходимо совершить согласно договору страхования.
— А может случиться так, что аграрий заявит о страховом случае, а выплаты по нему получить не сможет?
— Может. Во-первых, размер ущерба может не превышать франшизу, т. е. ту часть страхового вознаграждения, которая не возмещается страховщиком при наступлении страхового случая. Она всегда оговаривается при заключении договора.
Во-вторых, если речь идет о страховании урожая сельскохозяйственных культур, произошедшее опасное природное явление не всегда приводит к существенным потерям и недобору урожая.
В-третьих, если заявленное событие произошло не в установленный договором период действия страхования.
Иногда клиент обращается на всякий случай, хотя никаких страховых событий на застрахованной территории на самом деле не было.
— Такое бывает?
— Иногда случается, а в прошлом году вообще был курьезный случай. Один наш страхователь написал очень эмоциональное письмо о том, что в его хозяйстве произошло ЧП. Мы приехали и выяснили, что он получил рекордный урожай и непременно хотел нам его показать – а вдруг больше не получится?
Рано или поздно большинство страхователей обращается к нам с заявлением.
При поступлении заявления мы его рассматриваем, обязательно по каждому случаю выезжаем на поля, разбираемся в ситуации. Кроме того, мы привлекаем независимых экспертов, которые за наш счет выезжают на поле и оценивают влияние заявленных событий, а также соблюдение или несоблюдение агротехнологий в процессе выращивания растений.
— По каким причинам рассмотрение страхового случая может затянуться?
— Бывает, что за подтверждающими документами крестьянам и нам необходимо обращаться в компетентные органы, где такой запрос может достаточно долго обрабатываться. Также это может быть связано с временным разрывом между уборкой урожая (в июне) и сдачей форм статистической отчетности в органы Росстата (декабрь). Такой разрыв доходит до полугода по независимым от страховщика и страхователя причинам. Кроме того, в дальних регионах бывают проблемы со связью. Это тоже затягивает сроки. Но мы всегда с пониманием относимся к подобным обстоятельствам.
— А где сложнее всего урегулировать убытки?
— В страховании урожая. Потому что на урожай влияет множество факторов: агротехника, погода, качество семенного материала и химических препаратов, работа персонала. Бывает, что, получив низкий урожай из-за несоблюдения агротехнических норм, страхователь пытается вспомнить о событиях, происходивших в течении вегетации на его полях или в соседнем районе, и заявляет их нам. Однако мы несколько раз в течение периода вегетации в порядке сопровождения договоров проводим обследования полей, с фиксацией состояния развития растений в акте осмотра. Наши специалисты отслеживают циклы развития культур, выполнение агротехники, и если на каком-то этапе происходят отклонения в росте и развитии растений, мы можем понять их. Если мы наблюдаем явные нарушения агротехники, страхователю предлагается заключить дополнительное соглашение об изменении степени риска: увеличение размера франшизы или об увеличении страховой премии. К счастью, такие случаи бывают крайне редко.
— Как рассчитывается страховое возмещение?
В зависимости от ущерба. Правда, эти величины могут отличаться. Потому что страховое возмещение рассчитывается с учетом франшизы, ранее проведенных выплат по договору, отношения страховой суммы и страховой стоимости, стоимости годных остатков, то есть той части, которую можно реализовать на рынке после страхового случая (при гибели имущества) и другими условиями конкретного договора страхования. Например, по страхованию урожая с господдержкой только размер франшизы может составлять от 5 до 25% от страховой суммы по договору.
— При страховании животных выплаты происходят быстрее?
— Да, гораздо быстрее. Обычно мы заключаем договор с ветеринарной клиникой или специалистом при ВУЗе, НИИ и т.д., который предоставляет услуги по обследованию животных, профилактике и лечению болезней. Мы работаем с этими учреждениями, и в случае гибели животного быстро устанавливаем, действительно ли произошел страховой случай – согласно заключению ветклиники или районной ветслужбы. Кроме того, мы можем привлекать независимых экспертов для оценки ситуации по соблюдению технологии содержания и ухода за животными.
– А в отношении страхования сельскохозяйственной техники?
– С техникой еще проще. Убытки по технике, как правило, определить легко, они на виду. Поэтому если страховой случай произошел и он подтверждается соответствующими документами, выплаты производятся всегда. За исключением случаев, когда механизатор был в состоянии алкогольного опьянения или если выявлено страховое мошенничество.