Что такое национальная система аграрного лизинга?
С марта 2002 года ОАО "Росагролизинг" работает над созданием новой национальной системы аграрного лизинга. Основное место в ней принадлежит программе федерального лизинга, которая сочетает льготную стоимость финансирования с принципом обязательной возвратности.
В системе работают крупные региональные лизинговые компании на всей территории России. Они действуют по линии федерального лизинга, как правило, сочетая эту работу с реализацией региональных программ лизинга сельскохозяйственной техники, оборудования и племенной продукции.
ОАО "Росагролизинг" сумело создать такой механизм переоснащения основных фондов, который включает в себя полный перечень услуг на самых льготных условиях, необходимых для динамичного развития хозяйства любой величины. Это гарантийное и сервисное обслуживание поставленной техники, страхование имущественных рисков в ведущих страховых компаниях России, работа с поставщиками техники по улучшению качества производимых машин. Особое внимание уделяется созданию завершенного цикла производства и переработки сельхозпродукции. Сейчас идут поставки доильного оборудования, емкостей для охлаждения молока и многого другого оборудования.
С кем работает ОАО "Росагролизинг"?
Клиентами компании могут стать и становятся предприятия любой формы собственности, начиная с частных предпринимателей, фермерских хозяйств и заканчивая крупными агрохолдингами. Главное принадлежность к аграрному сектору нашей экономики. При этом у конечного получателя техники есть выбор: работать по программе федерального лизинга через региональную лизинговую компанию, являющуюся партнером ОАО "Росагролизинг" или напрямую.
Как получить технику по программе федерального лизинга?
Государственная агропромышленная лизинговая компания "Росагролизинг" представляет собой уникальный финансово-инвестиционный институт. Ее уставный капитал основной инвестиционный ресурс формируется из федерального бюджета. Он достаточен, чтобы компания самостоятельно (без привлечения кредитов в банках) принимала решения и осуществляла финансирование того или иного лизингового проекта. С другой стороны, деятельность компании находится под постоянным и пристальным вниманием и Правительства России, и Государственной Думы, и Совета Федерации, и Счетной палаты РФ.
Поэтому сама процедура принятия решения о работе с тем или иным лизингополучателем регламентирована методикой оценки лизингополучателей, утвержденной Советом директоров. Все заявки на приобретение оборудования в лизинг рассматриваются на кредитном комитете компании, который, в свою очередь, руководствуется и упомянутой методикой, и рядом других документов. Главный из них "Порядок использования средств уставного капитала ОАО "Росагролизинг", направляемых на обеспечение агропромышленного комплекса материально-техническими ресурсами за счет средств, полученных из бюджетов различных уровней".
Комплект документов для получения оборудования по лизингу включает в себя:
1. Финансовую документацию для финансового анализа деятельности потенциального лизингополучателя;
2. Заявку лизингополучателя на приобретение техники на условиях договора финансовой аренды лизинга;
3. Согласованное гарантийное обеспечение договоров лизинга.
Все требования размещены на официальном сайте компании, и каждый потенциальный лизингополучатель может с ними ознакомиться.
Какая техника и оборудование может быть поставлено в лизинг?
ОАО "Росагролизинг" российская государственная компания, и ее задачей является поставка российской техники. Закупка машин и оборудования осуществляется в соответствии с Государственным реестром, ежегодно утверждаемым Министерством сельского хозяйства РФ.
Предельные закупочные цены на сельхозтехнику и оборудование ежеквартально устанавливаются Технико-экономической комиссией Минсельхоза России. Сегодня ОАО "Росагролизинг" может закупить и передать в лизинг весь спектр энергосредств и оборудования, использующийся на полях страны: комбайны, тракторы, прицепное и навесное оборудование, высокотехнологичные комплексы для обработки почвы с минимальным ущербом для экологии, племенную продукцию, оборудование для животноводства. Каждый год ОАО "Росагролизинг" выступает инициатором включения в реестр новых производителей современнейшего оборудования для удовлетворения требований конечных получателей.
Как фермерскому хозяйству получить трактор "Кировец" в лизинг?
Необходимо направить в ОАО "Росагролизинг" заявку, а также подготовить комплект уставных документов и финансовую отчетность. Эти документы изучаются сотрудниками компании для принятия решения о возможности заключения договора лизинга и условий, на которых этот договор может быть заключен. Сейчас аграрный сегмент экономики находится в сложном состоянии, поэтому детальное изучение деятельности лизингополучателя необходимо, поскольку "Росагролизинг" инвестирует бюджетные средства. Именно по этой причине компания заключает договоры лизинга при наличии гарантийного обеспечения.
Что такое гарантийное обеспечение, и какие преференции могут быть предоставлены хозяйствам, не обладающим большой залоговой базой?
Принцип возвратности является обязательным условием федерального лизинга, так как программа, в том числе, направлена на содействие формированию самостоятельных, финансово независимых и коммерчески успешных сельскохозяйственных предприятий. Для обеспечения возвратности и минимизации финансовых рисков федеральный лизинг должен быть гарантирован ликвидным обеспечением. При этом компания "Росагролизинг" в рамках договора лизинга готова рассматривать разнообразные формы гарантийного обеспечения. В значительной мере именно для фермерских хозяйств ОАО "Росагролизинг" предусматривает страхование финансовых рисков в страховых компаниях, отвечающих требованиям долгосрочной платежеспособности и надежности.
Гибкость Новой национальной системы аграрного лизинга в отношении фермеров состоит еще и в том, что ОАО "Росагролизинг" работает как при участии региональных лизинговых компаний, передающих полученную технику в сублизинг конечным получателям, так и напрямую с фермерскими хозяйствами.
Чем отличается работа ОАО "Росагролизинг" от деятельности других лизинговых компаний?
"Росагролизинг" закупает технику и оборудование по ценам на 10-15% ниже отпускных цен заводов изготовителей. Приобретение Росагролизингом техники в межсезонный период (с ноября по март) по более низким ценам дает возможность компании максимально эффективно использовать средства уставного капитала и экономить значительные финансовые ресурсы.
Общий обем сэкономленных "Росагролизингом" средств за счет межсезонных закупок техники и полученных скидок за 3 года составил 1 млрд 727 млн рублей (или около 1000 комбайнов).
Какова максимальная рассрочка в оплате стоимости трактора?
Условия лизинга утверждены Советом Директоров в "Порядке использования средств уставного капитала ОАО "Росагролизинг". Финансовые составляющие гибкие для каждого вида оборудования.
Кроме того, сроки лизинга устанавливаются таким образом, чтобы обеспечить фермеру или хозяйству максимально благоприятные условия в сохранении основных оборотов финансовых средств и не отвлекать их в большом обеме для погашения лизинговых платежей.
Срок, на который ОАО "Росагролизинг" передает технику и оборудование в лизинг, достигает 7 лет. Ежегодное удорожание колеблется в пределах 3,6% в год от закупочной стоимости.
Во сколько в итоге фермеру обойдется "Кировец"?
Срок лизинга по тракторам IV и V категории составляет до 7 лет. Ежегодное удорожание 3.6% в год в рублях. Таким образом, лизингополучатель за семь лет переплатит около 25.5% от первоначальной закупочной стоимости трактора в рублях.
При этом сумма первоначального платежа составляет 7% от стоимости трактора. То есть, оплатив 7% стоимости трактора и страховой взнос (на более чем льготных условиях всего 0,4% в год от стоимости трактора) фермер получает новый "Кировец". Далее ежеквартально он оплачивает равномерные лизинговые платежи в течение семи лет.
Несколько важных моментов.
По статистике ежегодно заводы-производители повышают свои отпускные цены в среднем на 15-20%. Можно себе представить, сколько будет стоить этот трактор через семь лет. А по программе федерального лизинга стоимость лизинга фиксирована и не зависит от роста цен на заводе.
Второе: официальный уровень инфляции в России находится в пределах 11% в год, а удорожание лизинга всего 3,6% в год. Сравнение этих показателей наглядно показывает, насколько эффективно работает Национальная система аграрного лизинга.
Срок лизинга подошел к концу и все лизинговые платежи выплачены.
Техника переходит в собственность лизингополучателя. С этого момента лизингополучатель может по своему усмотрению распоряжаться техникой, продать ее на вторичном рынке или оставить у себя, продолжая на ней работать и использовать ее в качестве актива при получении новой техники по программе федерального лизинга или новых кредитов.
Пример расчета стоимости лизинга Трактора К-744 Р1 (Кировец)
Первоначальная (закупочная) цена трактора 3 045 000 рублей
Срок лизинга 7 лет
Сумма первоначального платежа (7% от стоимости,
страхование, транспортный налог и ОСАГО) 318 092 рубля
Сумма годового лизингового платежа 501 264 рубля
Периодичность Ежеквартальные,
лизинговых равномерные.
платежей
Удорожание в год от закупочной цены 3,6%
Удорожание за весь срок лизинга (за 7 лет) 25,6%
Общая сумма договора лизинга 3 823 110 рублей.
Что из себя представляет ОАО "Росагролизинг" сегодня?
Уставный капитал компании по состоянию на апрель 2005 года составляет 19 млрд 322 млн рублей.
За 3 года работы Росагролизингом закуплено и поставлено в регионы более 19 тысяч единиц сельскохозяйственной техники, в том числе:
- 9113 комбайнов;
- 6304 трактора;
- 1864 единицы автотехники;
- 1813 технологических комплексов, машин и оборудования.
ОАО "Росагролизинг" работает с фермерскими хозяйствами. Фермерам поставлено 1 265 единиц техники, в том числе:
- 735 комбайнов;
- 497 тракторов;
- 14 единиц автотехники;
- 19 технологических комплексов, машин и оборудования.
К весенне-полевым работам 2005 года компания "Росагролизинг" закупила и поставляет по регионам 4 296 единиц различной сельскохозяйственной техники на общую сумму
5 млрд 669 млн руб., что составляет более 70% от обема закупленной и переданной в лизинг техники за весь 2004 год (5 380 ед.).