Второй раз за свою историю Россия принимает форум ведущих агробанков мира. Центральный комитет Международной конфедерации сельскохозяйственного кредитования (CICA) 30 апреля соберется на свое заседание в Москве. Организует встречу банкиров в российской столице «Россельхозбанк». В преддверии форума с председателем правления «Россельхозбанка» Юрием Трушиным побеседовала специальный корреспондент РИА «Новости» Елена Федорова.
ВОПРОС:
-В конце апреля в Москву сезжаются главы ряда крупнейших агробанков мира. Какие вопросы будут обсуждаться на этой встрече?
Ю. ТРУШИН:
-30 апреля в Москве пройдет заседание центрального комитета Международной конфедерации сельскохозяйственного кредитования (CICA). Эта авторитетная организация обединяет более 100 наиболее крупных агробанков мира.
В Москву приедут руководители нескольких десятков банков, специализирующихся на сельхозкредитовании, в том числе президент CICA и одновременно президент крупнейшего коммерческого банка в Европе — Креди Агриколь — Рене Каррон. Центральный комитет CICA, а я тоже являюсь его членом, собирается два раза в год.
Первый раз в России этот форум проходил в Санкт-Петербурге в 1996 году. На этот раз встреча будет посвящена вопросам аграрного кредитования на постсоветском пространстве. Поучиться нам есть чему. Тем более что кредитно-финансовая система в сфере АПК в новых, рыночных условиях хозяйствования начала формироваться всего несколько лет назад. В западных странах такая система функционирует не один десяток лет и наработана богатая практика.
Для нас это очень важная встреча. Мы хотели бы на ней донести до представителей мирового банковского сообщества информацию о том, что сегодня в России система сельскохозяйственного кредита успешно развивается. Мы намерены рассказать зарубежным коллегам о широких возможностях для роста инвестиций в отечественный аграрный комплекс.
«Россельхозбанк» в последние годы быстро наращивает обемы кредитования АПК. Кредитный портфель банка на 1 января 2007 года составил более 156 млрд рублей, превысив уровень начала 2006 года в 3,5 раза. В этом году банк планирует удвоить обем кредитного портфеля, доведя обем кредитования АПК до 250-300 млрд рублей. Несмотря на взрывной рост кредитования, невозврат (кредитов) у нас — всего 0,6%.
ВОПРОС:
-Завершился I квартал и подведены итоги кредитования в рамках нацпроекта «Развитие АПК». Расскажите о них.
Ю. ТРУШИН:
-В целом за I квартал выдано порядка 47 млрд рублей кредитов, в том числе 15 млрд рублей в рамках нацпроекта. Банк предоставил почти 40 тыс. кредитов гражданам, ведущим личные подсобных хозяйства, на 5,5 млрд рублей. Очень неплохо откредитовались фермеры. За январь-март «Россельхозбанк» выдал им около 2 тыс. кредитов на 3 млрд рублей. Банк оказал кредитную поддержку 151 сельскохозяйственному кредитному кооперативу в обеме 0,6 млрд рублей. Еще 5 млрд рублей кредитных ресурсов было выдано на строительство и реконструкцию животноводческих комплексов, а также покупку племенного скота.
Для сравнения — в прошлом году в рамках нацпроекта обем кредитования составил 70,5 млрд рублей.
Эта программа попала в десятку. Наш нацпроект идет хорошо. Сегодня 70-75% сельских районов охвачено банковскими услугами. Мы открыли в прошлом году 450 районных отделений, и на конец года их было порядка 800. В этом году запланировано увеличение филиальной сети на 500 дополнительных офисов, то есть каждый день будет открываться 2-3 новых офиса банка. Уже в I квартале заработали 110 новых отделений.
ВОПРОС:
-Какие изменения произошли в порядке кредитования владельцев личных подсобных хозяйств?
Ю. ТРУШИН:
-В этом году мы делаем еще один шаг к повышению размера субсидируемого кредита и расширению целей кредитования для владельцев личных подсобных хозяйств. Решением правительства для них в 3 с лишним раза увеличены размеры кредитов, подлежащие субсидированию, — до 1 млн рублей, в том числе до 300 тыс. рублей по кредитам до 2 лет и до 700 тыс. рублей по 5-летним кредитам. При этом компенсируется 95% ставки.
Мы на себя взяли функцию оформления субсидий. Теперь владелец личного подворья может написать нам доверенность, и мы за него все сделаем. Никаких комиссий мы за это не берем.
ВОПРОС:
-В прошлом году было положено начало земельно-ипотечному кредитованию. Как эта работа разворачивается в текущем году? Планируете ли выпуск ипотечных облигаций с земельным обеспечением?
Ю. ТРУШИН:
-Вы абсолютно правы. В этом году мы отмечаем заметное оживление по земельному ипотечному кредитованию. За I квартал уже выдано 25 кредитов на 368 млн рублей.
Выдача кредитов — это лишь первая часть формирования системы земельно-ипотечного кредитования. За ней должно последовать формирование земельных пулов, их капитализация и привлечение ресурсов на финансовых рынках на основе выпуска в обращение земельно-ипотечных ценных бумаг.
Однако развитие земельной ипотеки и формирование рынка земельно-ипотечных ценных бумаг сдерживает несовершенство методики оценки рыночной стоимости земельных участков, выступающих в качестве предмета залога.
С учетом этого и принимая во внимание обязательность оценки залога по облигациям с ипотечным покрытием, в ближайшее время банк не предусматривает выпуск земельно-ипотечных облигаций.
Если же говорить о более отдаленной перспективе, то пилотный выпуск ипотечных облигаций планируется осуществить на территории России. Потенциальными приобретателями облигаций могли бы стать паевые инвестиционные и пенсионные фонды, а также Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
В перспективе, с формированием в стране устойчивого земельно-ипотечного рынка, не исключено размещение ипотечных облигационных займов на территории Евросоюза.
ВОПРОС:
-Расскажите о программе заимствований РСХБ на 2007 год.
Ю. ТРУШИН:
-Мы привлекаем финансовые ресурсы на международных рынках для обеспечения фондирования активных операций «Россельхозбанка», в том числе операций кредитования в рамках приоритетного национального проекта.
С начала текущего года наш банк трижды прибегал к использованию долговых инструментов. В феврале состоялось размещение третьего выпуска облигаций общей номинальной стоимостью 10 млрд рублей. В ходе аукциона обем заявок превысил 16 млрд рублей. Процентная ставка первого купона, определенная на конкурсе при размещении, составила 7,34% годовых.
В начале марта мы успешно разместили выпуск еврооблигаций на общую сумму 375 млн швейцарских франков с процентной ставкой 3,583% со сроком погашения в 2010 году. «Россельхозбанку» удалось увеличить размер сделки с предполагаемых изначально 200 млн швейцарских франков до 375 млн. Необычная для российских компаний валюта займа — швейцарский франк — была выбрана в целях расширения базы инвесторов, спектра эмитируемых инструментов банка с диверсификацией по видам валют, а также снижения стоимости привлечения ресурсов.
Кроме того, в апреле «Россельхозбанк» привлек синдицированный кредит на общую сумму $520 млн. При этом дебютный синдицированный заем в иностранной валюте превысил первоначальную сумму подписки и возрос с $300 млн до $520 млн Средства, полученные от синдикации, будут использованы для основной деятельности банка, в том числе для операций торгового финансирования.
Мы и дальше будем продолжать выходить на внутренний и международный рынок капитала по привлечению финансовых средств, но пока я не хотел бы раскрывать все детали.
ВОПРОС:
-Назовите основные показатели финансовой отчетности банка по МСФО за 2006 год и по РСБУ за I квартал 2007 года.
Ю. ТРУШИН:
-Банк подготовил финансовую отчетность за 2006 год в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и в настоящий момент ожидает получения официального аудиторского заключения. По предварительным данным, «Россельхозбанк» увеличил в 2006 году чистую прибыль по МСФО в 9,5 раза — до 853,1 млн рублей.
Активы банка за 2006 год выросли более чем 3 раза и составили на 1 января 2007 года 184,6 млрд рублей. Собственный капитал (без учета субординированного займа) достиг к началу 2007 года 21,9 млрд рублей, что в два раза превышает показатель на 1 января 2006 года. Кредиты клиентам (за вычетом резерва) по итогам 2006 года составили 155,5 млрд рублей. Это в 3,5 раза больше, чем годом ранее.
Динамика роста, достигнутая в прошлом году, сохраняется. В I квартале 2007 года банк увеличил чистую прибыль по российским стандартам бухучета (РСБУ) более чем в 2 раза — до 1,4 млрд рублей.
Прибыль до налогообложения составила 1,634 млрд рублей — в 2 раза больше, чем годом ранее.
Активы банка выросли с начала текущего года на 13,3% — до 256 млрд рублей на 1 апреля, кредитный портфель — на 16,2% — до 181,7 млрд рублей. Капитал «Россельхозбанка» к 1 апреля достиг 32,6 млрд рублей, практически не изменившись с начала года (32,4 млрд рублей на 1 января).
ВОПРОС:
-«Россельхозбанк» обявил о том, что он примет активное участие в кредитовании региональных программ по созданию сельскохозяйственных бирж. Как разворачивается эта работа?
Ю. ТРУШИН:
-Пилотный проект по созданию сельскохозяйственной биржи планируется отработать в Чувашской Республике. Уже достигнута договоренность с руководством республики о том, что «Россельхозбанк» будет участвовать в этой работе.
Предполагается, что сельскохозяйственная биржа будет функционировать в качестве самостоятельного юридического лица, скорее всего в виде акционерного общества.
Банк, используя классическую форму работы биржи, может взять на себя функции ее расчетного и платежного центра. При этом региональный филиал может открыть при сельскохозяйственной бирже дополнительный офис, полностью обслуживающий потребности биржи и всех ее клиентов.
У сельскохозяйственной биржи будет своя специфика — она будет оперировать небольшими лотами и предлагать широкий спектр сельскохозяйственных товаров.
ВОПРОС:
-Согласно концепции развития РСХБ, продажа акций банка возможна после 2010 года. Какой вариант приватизации наиболее вероятен: вхождение в капитал банка стратегического инвестора или проведении IPO? Какой пакет может быть продан?
Ю. ТРУШИН:
-Сегодня о приватизации речи нет. Государство сохранит контроль в «Россельхозбанке» как минимум до 2015 года.
Мы уже разработали концепцию развития банка до 2015 года. До 2010 года банк остается на 100% государственным, а с 2010 по 2015 годы дополнительные выпуски акций (до 49% уставного капитала) могут продаваться на сторону, но контрольный пакет будет в обозримом будущем у правительства.
Концепция содержит 3 варианта развития событий после 2010 года, 2 из которых предусматривают сохранение стопроцентной государственной собственности: в 1-ом случае уставный капитал предполагается наращивать за счет прибыли, во 2-ом — за счет прибыли и взносов государства в капитал банка. И только 3-ий вариант предусматривает постепенное снижение доли государства и увеличение капитала за счет сторонних инвесторов.
В случае реализации последнего варианта на первом этапе возможно привлечение стратегического инвестора при снижении доли государства до 75-80%. На втором этапе возможно размещение акций на открытом рынке (IPO) и снижение доли государства до 50% + 1 акция. Снижение доли государства ниже этого предела до 2015 года не предусматривается. При этом государство будет само принимать решение о выборе варианта структуры собственности после 2010 года.
Мое личное мнение: надо привлекать стратегических инвесторов. Народный банк из нас пока еще очень рано делать — может быть, лет через 50.
ВОПРОС:
-В связи с возможным в будущем размещением акций на открытом рынке встает вопрос о номинальной стоимости акции РСХБ, которая сегодня очень высока — 1 млн рублей. Рассматривается ли вопрос о дроблении акции?
Ю. ТРУШИН:
-В настоящее время вопрос о дроблении акций не рассматривается.