Владимир Александрович, вы длительное время работали в банковских структурах, близких селу: руководили отделением печально известного Агропромбанка…
Да, это так. Раз вы начали со слов "печально известный", скажу: мы полностью расcчитались с нашими клиентами, и долгов перед ними не имеем. Напомню: в свое время Агропромбанку потребовалась финансовая помощь, но у государства денег не нашлось, потому банк и выставили на тендер. К тому моменту у него была довольно развитая филиальная сеть, но с ликвидацией банка она, естественно, была утрачена. Так что наш филиал начинал, считайте, с нуля. Мы набрали квалифицированных специалистов, решили вопрос с арендой помещения центрального офиса. Инициатива открытия нашего филиала шла снизу: ее настойчиво продвигали руководители крупных сельхозпредприятий, а официально их пожелание было оформлено прежним губернатором области и соответствующее письмо-ходатайство поступило в правление ОАО "Россельхозбанк", на него последовало положительное решение.
Какое-то время в области не было специализированного сельского банка. Как же обходились местные сельхозпроизводители?
По большому счету, ничего страшного не произошло. В текущем году обслуживанием сельских клиентов занималось восемь различных банков. И, таким образом, у клиентов впервые появился реальный выбор банка. Естественно, клиентов интересовали условия, на которых велось банковское обслуживание, и, прежде всего, процентная ставка на кредиты, это главный критерий работы банка вообще. Смею утверждать, что сейчас действует настоящая рыночная банковская система, где на первом месте интересы заемщиков, а банки стали вести настоящую конкурентную борьбу за клиентов.
В этом году власти Нижегородской области впервые за многие годы дали селу громадные кредиты: почти 2 млрд рублей. Как вы нашли свою нишу в такой ситуации?
Сначала разберемся: всем ли желающим достались те льготные кредиты? Ведь их выдают под залог имущества, значит, претендовать на заемные средства могли только крепкие или средние хозяйства. В области более 800 сельхозпредприятий, а платежеспособны лишь половина из них. Об их судьбе я скажу позже. А теперь о том, как мы искали свою нишу. Ввели у себя классический набор банковских услуг кредитное, расчетное и кассовое обслуживание клиентов, но не скажу, что к нам заемщики повалили валом. Учитывая это, мы разослали приглашения стать нашими клиентами всем предприятиям Московского района, где мы находимся. И дело пошло. Но выдача кредитов идет в основном селянам. Этот факт считаем своим первым успехом.
Что предпринимаете для проникновения в сельскую глубинку, где, по идее, находятся ваши основные клиенты?
Недавно мне довелось участвовать в совещании сельских банкиров в Тамбовской области, где за короткое время создана солидная сеть подфилиалов в районах. Учитывая наши возможности, пока ориентируемся на создание кустовых межрайонных филиалов из расчета один филиал на 3-4 соседних сельских района. Нам поступили предложения об открытии пяти таких филиалов, причем, ходатайствуют, как правило, местные администрации. А это означает, что мы можем рассчитывать на реальную помощь местных властей вплоть до подбора кадров и выделения помещений. Думаю, постепенно мы сможем перейти к созданию более разветвленной сети филиалов в сельской местности. Это вопрос времени.
Сейчас банки совершенствуют методы работы с клиентурой. Как идет эта работа у вас?
До сих пор банки выдавали кредиты в основном краткосрочные, предназначенные для пополнения оборотных средств сельхозпроизводителей. Вовсе неплохо, когда весной, задолго до посевной, в хозяйства пошли деньги, на которые закупались семена, удобрения, ГСМ, запчасти. Благодаря этому селянам удалось справиться с посевной, сенокосом и уборкой урожая, и в том, что в области намолот зерна составил почти 1,3 млн тонн, немалую роль сыграли своевременные банковские кредиты. Конечно, банки рисковали, но все оправдалось сейчас идет успешный возврат кредитов, больших просрочек по ним не наблюдается. Что свидетельствует о важной перемене в сельском хозяйстве, которое вовсе не является "черной дырой", куда бесследно уходили миллионы. В банках все смелее идут на кредитование селян. Из этого следует еще один важный вывод инвестиции на село весьма эффективны.
Ну, а слабых хозяйств, которые не могут претендовать на банковскую помощь, в области примерно четыре сотни. Они "сидят на картотеке", то есть при появлении на их счетах средств налоговая инспекция автоматически снимает их на погашение ранее накопленных долгов. В такой ситуации бессмысленно напрямую кредитовать хозяйства, но это можно делать через переработку, которой мы выделяем кредиты. Таким образом, хозяйства получают неплохую финансовую подпитку ежегодно. При помощи этой процедуры хозяйства смогут встряхнуться и подняться с колен.
Но среди хозяйств есть безнадежно увязшие в долгах и уже не способные выкарабкаться. Как быть с ними?
Действительно, проблема есть. В этом случае остается довольно непопулярная, но неизбежная мера банкротство. После процедуры банкротства такие хозяйства целесобразно включать в состав сильных агрофирм и холдингов, которые сейчас повсеместно рождаются в области. Мы сотрудничаем, например, с Перевозской агрофирмой и муниципальным унитарным предприятием им. Крупской в Бутурлинском районе, в которые обединены заведомо слабые хозяйства. Им выдали кредиты по три миллиона рублей.
В последние годы почти не обновлялась техника на селе, поэтому стараемся развивать лизинг. Или такой вопрос: в хозяйствах рушатся животноводческие дворы, на их текущий ремонт как-то находят деньги, но это латание дыр. А построить новый двор это выложить несколько миллионов рублей. Поэтому надо шире переходить на среднесрочные и долгосрочные кредиты, рассчитанные на 5-10 лет. Только в такие сроки могут окупиться затраты на капитальное строительство или приобретение новой техники. Конечно, решение этой проблемы во многом будет зависеть от реальных финансовых возможностей "Россельхозбанка", уставный капитал которого составляет 2,8 млрд рублей. Эти деньги выделены из бюджета, поскольку наш банк является государственным.
А как быть жителям маленьких деревень и сел, где отродясь не слыхали про банковское обслуживание?
Мы внимательно рассматриваем и эту проблему. Правда, нам не под силу создавать в каждом населенном пункте свою структуру, да этого пока и не требуется, Там с нашим участием создаются кредитные кооперативы. Кстати, существует областной сельхозкооператив "Надежда, где фермеры и владельцы подворий могут оформить кредиты, к примеру, для покупки скота, семян. Вот они и станут со временем нашими клиентами, их можно кредитовать через кооператив, что собственно, уменьшает наш риск.
Итак, ваш филиал, можно сказать, стал на ноги…
Сейчас закончен, в основном, организационный период его становления. С первых шагов приходится вести конкурентную борьбу за потенциальных клиентов на селе. Для них, собственно, и предназначен наш банк. Так что, свою нишу на банковском рынке мы осваиваем и расчитываем на взаимность сельских заемщиков. Хочу напомнить: "Россельхозбанк" создан в соответствии с распоряжением Президента России Владимира Путина. В документе, подписанном главой государства, отмечается, что на базе "Россельхозбанка" должно начаться формирование национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере АПК. Некоторые элементы этой системы уже складываются сегодня, потому надо настойчиво проводить эту важную работу и в дальнейшем. Наш банк и его филиалы пришли на село надолго. Раз так, то это станет одним из элементов стабильности обращения денежных средств.