На селе больших заработков у людей не бывает, многие семьи вынуждены дотягивать от зарплаты до зарплаты. Но возникает в какой-то момент житейская нужда подкупить для личного подворья поросенка, чтобы за лето выкормить его без особых затрат на разных домашних отходах.
А если взять второго поросенка, то хватит мяса и себе, и на продажу останется — дополнительный прибыток никогда в доме не помешает. Иные жители предпочитают держать корову — всегда на столе свежий продукт от буренки, а остальное молоко пойдет на выпойку тех же поросят, которые особенно хорошо в этом случае прибавляют в росте.
Да мало ли каких хозяйственных нужд в доме возникает, на которые требуется сразу побольше денег, а их и без того всегда в обрез. Вот здесь и выручает сельского жителя кредитный кооператив. Такой кооператив с символическим названием «Родник» возник еще в 2006 году в Перевозском районе, тогда же пришла сюда на работу бухгалтером молоденькая выпускница Нижегородской сельхозакадемии Ирина Хмуркина, которая с начала нынешнего года возглавляет «Родник». Она вспоминает:
— Мы поначалу установили размер паевого взноса в две тысячи рублей, а вступительный взнос совсем «шуточный» — 200 рублей. Старались как можно больше привлечь людей, но в первое время выходило у нас с членством совсем не густо. Оно и понятно- к новому делу всегда осторожное отношение у людей, особенно у сельских.
О том, как «Родник» постепенно завоевывал авторитет среди сельчан, говорят такие цифры — сейчас здесь насчитывается свыше трехсот пайщиков, и это при том, что за годы существования кредитного кооператива его услугами успели воспользоваться многие заемщики по несколько раз. Только в минувшем году здесь было выдано 164 займа на сумму в 13,3 млн руб., а нынче в первом полугодии- 86 займов на 7,2 млн руб.
— Первоначально мы выдавали займы сроком на год,- продолжает свой рассказ И. Хмуркина. — Но надо учитывать особенности сельского уклада — за такой короткий срок, к примеру, полновесного бычка на мясо не выкормить, для этого требуется минимум полтора года. А если кто надумал расширить свой двор и затеял для этого большую стройку, то в этом случае вообще требуются « длинные деньги» на покупку стройматериалов, скота, кормов. Ведь такие вложения далеко не сразу начинают приносить отдачу. Поэтому мы довольно скоро стали практиковать займы сроком на два года, а впоследствии и на три года. Понятно, что наши заемщики от этого крепко выиграли, а кооператив оказался в тяжелом финансовом положении, поскольку возврат средств сразу сократился в несколько раз. Если в первый год он составлял 800 тысяч рублей, то теперь снизился до 300 тысяч рублей. У нас в тот момент даже образовались очереди на получение займов…
Следует пояснить, что в отличие от банков здесь не требуется залоговая база , в случае, если человек получает заем меньше 150 тыс. руб, то можно обойтись одним поручителем, а когда эта сумма побольше — требуется два поручителя.
Что до временных финансовых трудностей «Родника, о которых уже упоминалось, то их довольно скоро удалось разрешить. К тому времени ассоциированным членом этого кредитного кооператива стал Нижегородский филиал «Россельхозбанка», который внес в паевой фонд «Родника» 1750 тыс. руб.
— Кроме того, мы широко сами прибегаем к получению кредитов в «Россельхозбанке», за последние годы они были оформлены на несколько миллионов рублей,- продолжает И. Хмуркина. — Теперь вот появился областной кредитный кооператив «Возрождение», который выделил нам также несколько солидных кредитов. Все это позволяет заметно улучшить финансовое обслуживание сельских заемщиков.
Достаточно сказать, что ныне кредитный портфель «Родника» возрос до 14 млн руб , при этом многие сельские заемщики имеют здесь одновременно по несколько договоров. Обычно двухлетние займы люди берут на приобретение молодняка, кормов, семян, трехлетние — на покупку коров, свиноматок, разной сельхозтехники, автомобилей, на реконструкцию дворов. При этом в большинстве случаев заемщики не допускают никаких просрочек в текущих платежах по займам, вовремя их гасят.
Надо ли удивляться, что грамотная, толковая работа с финансами позволила некоторое время назад сотрудникам «Родника» увеличить размер займа владельцам личных подворий с 50 тыс. руб до 300 тыс. руб. Без преувеличения можно сказать, что ныне «Родник» выполняет в районе важную социальную роль, а всех, кто обращается сюда, персонал встречает радушно и приветливо, но вовсе не как назойливых посетителей. Впервые супруги Голубятниковы обратились сюда за помощью несколько лет назад. Они не местные, перебрались в Перевоз из Лукояновского района, где их прежнее хозяйство успело развалиться. Семья эта трудовая, на новом месте жизнь постепенно стала входить в нормальную колею. Лариса устроилась социальным работником, ее муж Николай – водителем. Сын пошел в строительное училище. Семья получила жилье, которое впоследствии приватизировала.
Чтобы расширить свое подворье, взяли Голубятниковы в свое время два займа – сперва 70 тыс. руб сроком на год, а затем еще 50 тыс. руб уже на два года. На эти средства супруги обновили свинарник, где держат несколько свиноматок, получают ежегодно по полсотни и больше поросят. Часть их откармливают на мясо, остальных продают соседям. Поскольку появились свободные средства, подкупили корову, молока хватает и себе, а остальное идет на продажу. За счет такого домашнего бизнеса удалось Голубятниковым вовремя погасить оба займа.
В селе Ревезень супруги Матвеевы не первый год занимаются личным подворьем, которое решили теперь расширить. Для этого оформили солидный заем в «Роднике», подкупили, в частности, уже третью по счету корову. Еще держат поросят, которых в течение лета откармливают на мясо. А в выгодности столь солидного подворья супруги успели убедиться еще раньше, когда в селе проводили газ. Тогда семье пришлось распродать весь свой скот, чтобы уплатить за газификацию дома 70 тыс. руб.
Таких примеров, когда с помощью займов селяне успешно решают свои нелегкие житейские проблемы, можно привести немало. Главное в том, что в «Роднике» грамотно, толково умеют распорядиться финансами, здесь каждый рубль, вложенный в дело, приносит пользу.
Как рассказала И. Хмуркина, в последнее время здесь стали оказывать новую услугу — принимают денежные вклады от населения, причем, это делается под 10% годовых. Только за последнее время таких средств поступило около 6 млн руб. В этом смысле кредитный кооператив неплохо конкурирует в районе с обычными банками, которые нередко платят гораздо меньший годовой процент. И еще одно интересное новшество — с недавних пор в «Роднике» ввели страхование займов, что также весьма выгодно для людей. Основное условие — при несчастном случае, потере трудоспособности заемщик освобождается от уплаты долгов. Правда, эта услуга пока не столь популярна среди селян, как хотелось. Но для этого требуется какое-то время.
В заключение одно любопытное наблюдение о крепнущей финансовой самостоятельности «Родника». Как уже упоминалось, Нижегородский филиал «Россельхозбанка» внес в свое время в паевой фонд «Родника» 1750 тыс руб. Солидные средства эти- отнюдь не некий «подарок», по условиям договора через определенное время их надлежало вернуть банку, что и было недавно сделано сотрудниками кооператива. В этом смысле сегодня деловая репутация «Родника» на рынке банковских услуг оказывается самой безупречной. Ну как не позавидовать жителям Перевозского района, у которых есть такой надежный партнер, как кредитный кооператив «Родник», где всегда можно « перехватить» денег на неотложные житейские нужды. И то, что селяне зачастую называют его по старинке «кассой взаимопомощи», совсем не далеко от истины…
Комментарий редакции. Примеры, описанные в данной корреспонденции, без сомнения, интересны и по-рыночному красивы. В какой-либо аграрной Франции или Германии конца девятнадцатого-начала двадцатого века таких можно было бы найти множество. Однако одной из самых развитых, если не первой в мире тогда была система российской кредитной кооперации.
К слову сказать, в тех регионах, где администрации понимают, какую пользу может принести этот вид финансовой самодеятельности деревенских граждан, и помогают в становлении и развитии сельских кредитных кооперативов, результат весьма заметен. Так, например, в Волгоградской области, где в числе первых российских регионов еще с 1996 года обратили внимание на необходимость поддержки крестьян через взаимное кредитование, пять лет назад система кредитных кооперативов поставляла крестьянам кредитов больше, чем Сбербанк и Россельхозбанк вместе взятые.
Но…
Всегда в нашей стране возникает это самое «но»!
По законам, постановлениям, приказам и уложениям не может, оказывается, осуществлять финансовые услуги неприбыльная некоммерческая организация! Не может, потому что не имеет на то юридического права. Вот и приходится организаторам сельской кредитной кооперации ловчить, находить прорехи в законодательстве, чтобы иметь возможность наладить хоть какую-то реальную финансовую поддержку сельскому населению. А, казалось бы, чего проще – внести в Гражданский кодекс и другие российские правовые документы те изменения, которые подсказывает сама жизнь. Так нет же! Бумаги в нашей бюрократической стране важнее и главнее интересов дела и, соответственно, забот граждан.
Впрочем, нелепостей, глупостей в юридической базе, практике и отношении к сельской кредитной кооперации столько, что всех не перечесть. Так что разговор об этом у нас еще впереди.