Низкий процент застрахованных агропредприятий и некачественная страховая защита – это наиболее острые проблемы современного рынка агрострахования. Если вы приняли решение застраховать свое агропредприятие и выбираете страховщика, в первую очередь, обратите внимание на статистику его выплат: лучшая гарантия добросовестности агростраховщика – своевременное и полноценное страховое возмещение убытков.
Время собирать камни Как заявил генеральный директор ОСАО «Ингосстрах» Александр Григорьев на семинаре по агрострахованию для региональных журналистов, компания к настоящему моменту уже урегулировала порядка трети заявленных убытков по агрорискам. С начала года в Ингосстрахе зарегистрировано около 400 заявлений о страховых событиях по агропромышленному направлению. Из них по засухе – 196 заявлений, общая сумма заявленных убытков – около 1 млрд рублей. Так, в результате засухи 2010 года 5,7 млн рублей в качестве страхового возмещения получила воронежская сельскохозяйственная артель (СХА) «Ярковская» в связи с гибелью посевов пшеницы.
Наиболее серьёзные выплаты были осуществлены в Калмыкии – частичная гибель посевов озимого рыжика случилась, например, в КФХ «Сарпинское». Эксперты оценили ущерб, нанесённый хозяйству, в 2,5 млн рублей. В том же районе убытки в размере 8,1 млн рублей и 3,9 млн рублей соответственно понесли ЗАО «Агросоюз-С» и СК «Племзавод «Гигант», где частично пострадали посевы пшеницы. Ущерб в размере 5,4 млн рублей и 1,3 млн рублей понесли соответственно КФХ «Эренцен» и СПК «Исток-1». Причина гибели урожая одна и та же – засуха (в нескольких районах была объявлена чрезвычайная ситуация). В Приволжье 7,2 млн рублей было выплачено СПК «Луч» (Самарская область, повреждение зерновых культур). ОСАО «Ингосстрах» выплатило 2,5 млн рублей индивидуальному предпринимателю Моршанскому В.В., который является главой КФХ, расположенного в Красноармейском районе Самарской области, в связи с гибелью посевов озимой пшеницы. А хозяйство А.Г.Манакова получило возмещение в размере 1,6 млн рублей, поскольку также пострадало от засухи. Та же причина послужила основанием для выплаты возмещения главе КФХ С.М.Тапале в размере 9,6 млн рублей.
На Урале, в Свердловской области, 5,5 млн рублей было выплачено ООО «Старт» за повреждённые посевы пшеницы. Приходится констатировать убытки и в Сибири – 1,1 млн рублей получило одно из хозяйств Новосибирской области в связи с повреждением посевов ураганным ветром. В Курской области градобитие нанесло ущерб хозяйству ООО «Руслан» на 1,9 млн рублей. Не обошли Курскую область и заморозки: страховое возмещение в размере 2,8 млн рублей получил индивидуальный предприниматель О.Н.Ильин за вымерзшие посевы пшеницы. В Центральном районе РФ, в Тульской области, более 2,4 млн рублей получило КФХ «Омела», так как засуха уничтожила посадки картофеля. Рязанское сельхозпредприятие ООО «Луч» получило страховое возмещение, составляющее 2,5 млн рублей, причиной выплаты стала гибель от засухи посевов озимой пшеницы. Лидером по размерам страхового возмещения стала Воронежская область, где от засухи также погибли посевы озимой пшеницы, застрахованные ООО «АПК «Русич». Сумма выплаты составила 23,3 млн рублей.
Пока основная часть страны боролась с засухой, на Дальнем Востоке случилась иная беда – переувлажнение. Проливные дожди нанесли хозяйству Н.П. Каплуна в Еврейской АО ущерб на 1,2 млн рублей.
Не удалось избежать серьезных выплат и в области животноводства и птицеводства. Проблемы со здоровьем застрахованного поголовья сельскохозяйственных животных привели к убыткам в тюменском хозяйстве ООО «Эвика-Агро» – Ингосстрах выплатил ущерб в размере более 1,3 млн рублей.
Как известно, страхователь обязан внимательно следить за объектом страхования, принимая все меры к его сохранности. К сожалению, непродуманная защита тоже может привести к убыткам. Так, в Кемеровской области при пересадке птицы из корпусов одной возрастной группы в другую в условиях аномально низкой температуры воздуха использовались тепловые газовые пушки для отсечения холодного воздуха. В результате произошедшей утечки газа случился взрыв баллона, разрушивший стену и также кровельные железобетонные плиты. По данному случаю Ингосстрахом было выплачено 4,4 млн рублей.
Пожары в 2010 году подстерегали не только посевы и сельскохозяйственные постройки. Чрезвычайное происшествие случилось в населённом пункте «Труженик» (Череповецкий район Вологодской области). При работе комбайна на заготовке зеленой массы в результате попадания камня в барабан произошло проскакивание искр и, как следствие, воспламенение сухой травы (пыли) в подборной камере комбайна. В результате пламя сильно повредило комбайн. Ингосстрах возместил страхователю – ЗАО «Шухободское» – 2,2 млн рублей. А в Измайловской районе Липецкой области сгорел уже трактор, принадлежавший ООО «Золотая Нива». Страховое событие произошло из-за разгерметизации трубопровода гидравлической системы высокого давления. Убыток составил 6 млн рублей. Не пощадил огонь и Рязанскую область – задолго до засушливого лета, в феврале 2010 года, произошло возгорание в помещении, где находилось навесное оборудование для мини-ферм. Причиной пожара стало воспламенение горючих материалов от тепловыделения, сопровождающего протекание аварийных электрических процессов. Ущерб в размере 4,1 млн рублей, нанесённый ООО «Касимов–Миакро», был своевременно возмещен. Ещё 3,2 млн рублей было выплачено в Смоленской области ЗАО «Красная поляна», где огонь уничтожил одно из зданий.
Лицом к клиенту
Ингосстрах уже более 60 лет работает на российском рынке и обладает лицензиями на все виды страхования. Страховщик работает с десятками тысяч предприятий и компаний, а также с миллионами частных клиентов, что, безусловно, позволяет грамотно распределять страховые резервы и своевременно отвечать по всем обязательствам.
В настоящее время Ингосстрах предлагает своим клиентам страхование от опасных природных явлений («традиционных»: засуха, переувлажнение, зимние риски и другие), от неблагоприятных природных явлений (явления, не достигающие критериев опасных, но также способные причинить значительный ущерб урожаю), страхование от полной гибели. Традиционно стоимость полиса по страхованию урожая – одна из самых высоких среди других видов страхования, что обусловлено крайней высокорисковостью этого вида страхования. Однако в Ингосстрахе всегда есть возможность уменьшить стоимость страховой защиты (исключить нехарактерные риски, увеличить франшизу) и при этом сохранить качество страховой защиты, получить гарантию возмещения крупных убытков.
Агрострахование привлекает страховые компании высокими тарифами и большими премиями. Однако это только одна сторона медали, другая – высокие риски, большие убытки, неопределенности в формулировках трактовки страховых случаев, большое количество методик расчета величины убытков, необходимость постоянного мониторинга посевов хозяйств, особенно, на стадии уборки урожая и т.д. Все это требует наличия штата профессиональных сотрудников, который вовлечен в процесс предстрахового анализа рынка, заключения договоров страхования, контроля над соблюдением агротехнологий, над ходом урегулирования убытков. Без знания специфики агрострахования желание страховщика собрать премию на агрорисках обернется многомиллионными убытками, судами, испорченной репутацией и т.п. Чтобы выполнять обязательства по договору страхования, надо иметь капитал, резервы, быть финансово состоятельной компанией. Всем этим условиям в полной мере отвечает ОСАО «Ингосстрах».
