— В чем на Ваш взгляд особенности агрострахования в России? Почему оно не пользуется популярностью?
— Необходимость страхования на случай убытков или потери урожая теоретически понимает каждый руководитель аграрного предприятия. Тем не менее, сотни хозяйств в стране ежегодно оказываются на грани разорения в результате капризов погоды, пожаров или эпидемий из-за того, что все-таки пренебрегают этим видом защиты. А в это время их более предусмотрительные соседи получают миллионные компенсации, которые в десятки раз превышают затраты на покупку страхового полиса. Именно такие примеры мы увидели этим летом, когда из-за засухи погибли посевы яровых во многих регионах страны.
— Засуха 2009 года – событие чрезвычайное, из ряда вон выходящее?
— Большая часть территории России – зоны рискового земледелия. И в частности, такое природное явление как засуха повторяется на территории страны в среднем раз в 3-4 года. Этим летом в большинстве регионов температура воздуха в июле превышала норму, в нескольких регионах был даже объявлен режим чрезвычайной ситуации. Больше других пострадали от засухи республики Татарстан, Калмыкия и Башкортостан, Оренбургская, Самарская, Саратовская, Ростовская, Ульяновская и Челябинская области, а также Краснодарский край.
— Какой ущерб нанесла засуха производителям сельскохозяйственной продукции? Все ли хозяйства смогли компенсировать убытки за счет страхования?
— Предварительный ущерб от гибели яровых из-за засухи, к примеру, в Саратовской области уже превысил 3 млрд. рублей, в Татарстане – 2,2 млрд., в Ульяновской области – 1,7 млрд. руб. – и подсчёты убытков продолжаются. Только по Татарстану гибель яровых культур была отмечена на площади более 350 тыс. га, при этом гибель гречихи превысила 55% посевной площади, кормовых бобов — 60%, рапса – 24%, сахарной свеклы – 23%, гороха – 26%, яровой пшеницы и ячменя – 25% и 27% соответственно.
И хотя ситуация повторяется из года в год, по данным Правительства РФ, из почти 6 тысяч хозяйств Поволжья, пострадавших от засухи, были застрахованы чуть более 500. А в том же Татарстане застраховали свои урожаи всего около 25% сельхозтоваропроизводителей, при этом значительная их часть обратилась к небольшим региональным страховым компаниям, для которых выплата полноценных компенсаций может оказаться просто непосильной. При этом в Башкортостане, Самарской, Ульяновской и Волгоградской областях хозяйства практически вообще не страховались. В итоге полное возмещение потерь могут получить только те хозяйства, чьё руководство вовремя позаботилось застраховать риски потери урожая в надежных страховых компаниях. Одна из компаний, готовых в полном объеме отвечать по своим обязательствам перед аграриями – ОСАО «Ингосстрах».
— Насколько велика убыточность агрострахования?
— Поскольку мы имеем дело с реальным механизмом страхования, а не со «схемотехникой», то и выплаты потерпевшим убытки хозяйствам в неурожайные годы в нашей компании, как правило, в разы превышают величины уплаченных страховых премий по договорам страхования. По статистике Ингосстраха, в 2007 году убыточность агрострахования по отдельным регионам страны превышала 100%. В том же году сборы нашей компании по договорам страхования от хозяйств Центрального округа составили около 69,05 млн. рублей, при том что выплачено было более 145 млн. рублей.
И даже в достаточно благополучном 2008 году убыточность агрострахования в целом по компании составила 118,48%. Тем не менее, выплаты Игносстраха обеспечили финансовую устойчивость сельхозтоваропроизводителям, позволили им остаться на плаву в сложный период времени.
— Какие отрасли оказались в 2009 году наиболее рисковыми?
Всего на конец декабря Ингосстрах выплатил сельхозтоваропроизводителям более 125,6 млн. рублей. Причем 79% этих выплат (98,8 млн. рублей) приходится на растениеводство. Большинство страховых случаев связано с гибелью урожая из-за засухи, заморозков и града. На долю животноводства в структуре выплат приходится 3,7 млн. рублей (3 %) , а на птицеводство – 4,7 млн. (3,7%). Страховые случаи в этих отраслях были связаны преимущественно с вспышками инфекционных болезней, вынужденным забоем поголовья, а также поражением электротоком и выходом из строя систем вентиляции . Главная причина, по которой в этом году страдала сельскохозяйственная техника, — это возгорания и противоправные действия третьих лиц (угоны). Выплаты Ингосстраха по подобным страховым случаям составили 8 млн. рублей (6,4%). Остальные выплаты связаны с повреждениями зданий и сооружений сельскохозяйственного назначения, а также товарных запасов продукции на хранении. Кроме того в стадии рассмотрения несколько убытков, связанных с гибелью поголовья рыбы. До конца этого года и в первой половине следующего мы планируем компенсировать аграриям еще порядка 150 млн. рублей по заявленным убыткам этого года.
-Какие крупнейшие выплаты Ингосстрах произвел в 2009 году?
Из наиболее крупных урегулированных страховых случаев необходимо отметить
выплаты, осуществлённые в Волгоградской области. В частности 12,7 млн. рублей получило крестьянско-фермерское хозяйство Масуда Ханбахадова, а 7,5 млн. получило ЗАО «Прогресс». На другом конце страны – в Сибири — более 18,9 млн. рублей было выплачено СХЗАО "Приморский", расположенному в Иркутской области, а ООО «Агрофирма «Колос» получило в Омской области 10,8 млн. рублей. В Саратовской области природа наказала ООО «Янтарь-2003» — если бы не страховой полис, возместить хозяйству 2,7 млн убытка было бы некому. Вышеперечисленные выплаты объединяет одно – наименование опасного природного явления, которое нанесло такие многомиллионные убытки в разных частях нашей страны. И имя ему – Засуха, о ней мы уже вели речь в начале нашего разговора.
Но, как говорится, не засухой единой… 9,2 млн. на Ставрополье получило СПКК «Степные зори», где в результате уже другой неприятности — заболевания растений, а также сильного града были повреждены посевы пшеницы. Более 4,4 млн. рублей выплачено ООО «МВС» в Курской области – здесь возгорание, произошедшее в результате короткого замыкания, привело к полной гибели одного из застрахованных свеклоуборочных комбайнов. Были потери и у птицеводов: из-за сбоев в электроснабжении пострадал ведущий производитель мяса птицы в Алтайском крае — ЗАО «Алтайский бройлер» — компенсация, которую Ингосстрах выплатил хозяйству за гибель поголовья птицы, составила 2,67 млн. рублей. Более 1,1 млн. получило КФХ «Адуч» в Калмыкии, где было зафиксировано полное вымерзание посевов пшеницы, ржи и ячменя. Кроме того, в этом году наших страхователей ожидало немало неприятностей: случались и гибель поголовья птицы от инфекционных заболеваний, и поражение стада электрическим током, и угоны сельхозтехники. Но во всех случаях Ингосстрах был рядом со своими клиентами, своевременно и в полной мере компенсируя понесённые убытки.
-Каких результатов в сфере агрострахования ожидает Ингосстрах по итогам 2009 года?
— Несмотря на кризис, в 2009 году нам удалось существенно расширить клиентскую базу. На начало ноября было заключено около 12 тысяч договоров агрострахования. Это на 70% больше, чем за весь 2008 год. По нашим прогнозам сборы Ингосстраха по агрострахованию в этом году должны увеличиться примерно на 50%. При этом рынок в целом будет прирастать в среднем на 12-15%.
Наш портфель по агрострахованию очень сбалансирован. Чисто сельскохозяйственные риски — лишь часть этого портфеля. Существенная доля приходится на страхование сельскохозяйственной техники и другого имущества предприятий АПК — ведь мы стремимся обеспечивать комплексную защиту бизнеса своих клиентов. Это позволяет нам, в полной мере учитывать потребности наших клиентов и выстраивать гибкую тарифную политику.
Поскольку ОСАО «Ингосстрах» обладает широкой региональной сетью (82 филиала, представительства в 220 городах РФ), география размещения наших клиентов весьма обширна. Соответственно, для нас важно было создать систему дистанционного управления бизнесом, оперативной оценки рискозащищенности объектов агрострахования. Эта система отстраивалась на протяжении всего нынешнего года, и теперь мы в состоянии осуществить оценку состояния предприятий АПК практически в любом регионе, мы знаем каждого клиента, как говорится, «в лицо».
— Ингосстрах уже не первый год сотрудничает с Россельхозбанком. Как развиваются совместные проекты?
— Мы уже давно страхуем залоговое имущество агрохолдингов и фермерских хозяйств, получающих кредиты в Россельхозбанке. Этот банк остается нашим приоритетным партнером по агрострахованию. Общая сумма убытков, выплаченных в этом году по залогам Россельхозбанка, уже к данному моменту составляет порядка 50 млн. руб, а десятки дел о страховых случаях, в том числе по засухе-2009, находятся сейчас в стадии рассмотрения и урегулирования.
— Какие законодательные инициативы повлияли на рынок агрострахования в 2009 году?
— Год начался с принятия 31 декабря 2008 года Постановления Правительства РФ № 1091, в котором были зафиксирован порядок субсидирования страхования урожаев, и выдвигались требования к страховщикам. Замечу, не ограничивался доступ страховщиков на рынок, а лишь устанавливались требования к небольшим по финансовым показателям компаниям перестраховывать риски по страхованию урожаев с государственной поддержкой. Напомню читателям, что в стране с 2004 года действует система государственной поддержки по частичной компенсации страховых взносов, оплачиваемых сельхозпроизводителями по договорам страхования урожаев однолетних и многолетних культур.
На 2009 год предполагалось, что из федерального бюджета будет выделено 5,5 млрд. руб. на господдержку, но в результате секвестра бюджета в связи с финансовым кризисом было выделено только 2 млрд. руб. Большая часть из этих средств пошла на компенсацию страхования озимых культур 2008 года. А когда летом разразилась засуха в ряде регионов, выяснилось, что было застраховано всего около 8% посевных площадей. Так что встал вопрос о необходимости выделения государственной помощи хозяйствам, пострадавшим от засухи. Затем Минсельхоз выступил с инициативой создания государственной аграрной страховой компании, ФАС фактически запретил создание перестраховочного пула по перестрахованию агрорисков, т.к. счел, что это будет ограничивать конкуренцию. А кульминацией стало решение Верховного суда РФ об отмене требований к страховым компаниям, которые содержались в ПП 1091 от 31.12.08.
Из позитивного можно отметить только одно: несмотря на значительное сокращение объемов государственной поддержки, рынок агрострахования не упал, а лишь изменились пропорции – доминировать стало коммерческое страхование за счет средств, в полном объеме оплачиваемых сельхозпроизводителями.
— Каков Ваш прогноз относительно изменений, ожидающих рынок в 2010 году, и его дальнейшего развития?
— Сейчас предварительно известна цифра государственных субсидий на 2010 год – это 2 млрд. руб. Этой суммы хватит на 10-15 % посевных площадей в стране, остальные либо будут не застрахованы, либо будут страховаться вне программы государственной поддержки.
Это и будет ключевым изменением в 2010 и последующие несколько лет – будет кардинально меняться картина рынка: доминирующая часть рынка по объемам страховых взносов будет приходиться на крупных сельхозпроизводителей, на страхование имущества и урожаев в пользу банков под программы кредитования аграрного бизнеса.
На долю государственной поддержки будет приходиться не более 20 % рынка агрострахования (по объему взносов). По словам Министра сельского хозяйства РФ Елены Скрынник, подходы к проведению агрострахования с господдержкой в 2010 году будут меняться для того, чтобы государственные средства были эффективно использованы. Будем надеяться, что внимание государства к отрасли поможет страхованию сельскохозяйственных рисков в 2010 году выйти на новый уровень, сделает его более прозрачным, удобным и доступным для большинства сельхозпроизводителей. А пресловутые «схемы» окончательно останутся в прошлом.