Как защитить рыбу
В последние годы коммерческое рыбоводство переживает в России бурный рост. После принятия закона о моратории на вылов осетровых, стали появляться аквафермы, где выращивают эти ценные породы рыбы и промышленными методами получают икру. Бизнес перспективный, но и очень затратный. Он требует постоянных инвестиций, а на первую прибыль можно рассчитывать только через 7 — 9 лет – когда рыба осетровых пород начинает метать икру. При этом надо учитывать, что рыбоводство – это рискованный вид бизнеса, убытки здесь нередко достигают миллионов рублей.
Как показывает статистика, главной причиной гибели рыбы до сих пор остаются природные катаклизмы. На юге из-за аномальной жары мельчают водоемы, а вместе с уменьшением уровня воды сокращается и количество кислорода, что смертельно опасно для рыбы. В северо-западном регионе другая беда – ураганы, штормы, бури. Помимо природных катастроф существуют еще и риски заболевания рыбы опасными болезнями. Есть и опасность хищения, противоправных действий со стороны браконьеров. Неудивительно, что большинство хозяев акваферм задумываются о страховой защите.
«К нам все чаще приходят владельцы рыбоводческих хозяйств, добровольно желающие застраховать свой бизнес от самых разных рисков, — рассказывает Деляра Сангаджиева, начальник управления агропромышленного страховании ОСАО «Ингосстрах». – Но для большинства наших клиентов основной мотив страхования – это получение кредита в банке. Товарные запасы рыбы в этих случаях выступают предметом залога. Такие кредиты выдают немногие банки. Признанный лидер – «Россельхозбанк», с которым нас связывают прочные партнерские отношения. Для клиентов «Россельхозбанка» мы разработали программу залогового страхования товарных запасов рыбы».
Такой полис тесно увязан с договором кредитования, он соответствует всем требованиям банка и рассчитан на полный срок кредита. Страховое покрытие обеспечивает защиту от всех основных рисков: болезней рыбы, стихийных бедствий, злоумышленных действий третьих лиц, в том числе и краж, грабежей. Впрочем, по желанию клиента этот список может быть расширен. Например, нередко при транспортировке или при пересадке в другой водоем, при доении икры, рыба травмируется. «Можно включить в стандартный полис покрытие риска травматизма при каких-либо манипуляциях. Может быть дополнен список болезней, от которых страхуется рыба», — уточняет Деляра Сангаджиева. Полис учитывает и различные варианты выращивания рыбы: в ирригационных системах, в садках, в прудах. Кроме этого по условиям договора можно застраховать запасы рыбы с момента ее посадки в акваторию производства, то есть как взрослых особей, так и мальков.
Полис в разрезе
Полис страхования запасов рыбы – это всегда индивидуальный продукт. Даже в случае стандартизированного залогового страхования он учитывает особенности каждой конкретной аквафермы. И тарифы страхования определяется для каждого рыбоводческого предприятия индивидуально. При этом стоимость полиса колеблется в широком диапазоне — от 0,5% до 5% от страховой суммы. Лимиты страхования определяются в пределах залога, стоимость которого оценивает банк. Если же полис не связан с кредитованием, то страховая сумма — это балансовая стоимость запасов рыбы.
На тарифы влияют самые разные факторы: тип хозяйства (прудовое, озерное или морское), размеры поголовья, опыт работы, квалификация специалистов, уровень менеджмента, используемые технологии и статистика убытков за последние пять лет. Важно и территориальное расположение фермы, ее удаленность от открытых акваторий, от животноводческих и растениеводческих предприятий, которые увеличивают вероятность загрязнения водоема. Учитывается даже роза ветров — она тоже влияет на производственные процессы.
Впрочем, постоянные клиенты могут рассчитывать в «Ингосстрахе» на скидки. Особенно те, у которых есть история безубыточного страхования. Минимизировать затраты на страхование позволяет франшиза – в этом случае страхователь берет на себя компенсацию мелких убытков в пределах оговоренной суммы, но за счет этого снижается общая стоимость полиса. Бонусы получают и клиенты, приобретающие комплексный пакет страхования. Ведь помимо запасов рыбы «Ингосстрах» страхует имущество рыбоводческих предприятий (спецтехнику, орудия лова, производственные здания, помещения, инструменты и товарные запасы на хранении (включая запасы рыбы в холодильном оборудовании)) и автотранспорт хозяйств.
Для оформления полиса владельцу рыбоводческого предприятия нужно сначала заполнить заявление-вопросник. В документе клиент подтверждает отсутствие больной рыбы в хозяйстве, а также указывает количество и особенности аквакультуры, тип хозяйства и возможные природные или климатические факторы, влияющие на степень риска. Прежде чем заключить договор, эксперты «Ингосстраха» обязательно проводят осмотр хозяйства. Ведь важно оценить реальные условия содержания рыбы, соблюдение ветеринарно-санитарных норм, режима кормления. Кроме того, страховщики дают рекомендации, которые помогут минимизировать риски на производстве.
Ваш аварийный выход
О надежности страховой компании часто судят по ее выплатам. На счету «Ингосстараха» их немало. Так, недавно, почти 7 млн. рублей было выплачено рыбоводческому хозяйству "Русская Крепость", (Республика Карелия, Медвежьегорский район) застраховавшему 291 тысячу штук форели общей массой 92 тонны. Запасы рыбы были обеспечением кредита, полученного рыбоводческим хозяйством в карельском филиале «Россельхозбанка». Однако случилось непредвиденное — январский шторм, произошедший на Онежском озере, вызвал скопление рыхлого льда, в результате этого произошло повреждение жабер у рыбы. По результатам расследования, проведенного экспертами «Ингосстраха», случай был признан страховым, и хозяйство получило компенсацию ущерба.
Около 2 млн за погибшую по той же причине рыбу получило и соседнее хозяйство, также имевшее на руках полис Ингосстраха.
Правда, рассчитывать на полное возмещение потерь могут только те фермы, которые строго придерживаются правил страхования. Убыток не компенсируется, если хозяйство нарушало санитарно-ветеринарные правила содержания рыбы или режим кормления, если не приняло все возможные меры для уменьшения последствий любого катаклизма.
Существует и определенный порядок оформления страхового случая. При его наступлении владелец аквафермы должен известить о происшествии «Ингосстрах» в течение пяти суток. Необходимо также до приезда специалистов сохранить пострадавшую рыбу и имущество в том виде, в котором оно оказалось после происшествия. Если же этого сделать по каким-либо причинам не удается, нужно зафиксировать картину страхового случая с помощью фотографий или видеосемки. После выяснения причин убытка, расчета размера компенсации, и представления подписанного страхового акта возмещение переводится на счет клиента в течение 15 банковских дней.
Только четкое выполнение страхователем условий договора и правил страхования позволит ему в случае непредвиденных ЧП получить компенсацию и сохранить финансовую устойчивость бизнеса.
Фото Константина МЕЗЕНЦЕВА