Инстинкт самосохранения
Сегодня в ситуацию, когда с ущербом приходится бороться один на один, попадают немногие звероводческие предприятия. Большинство тех, кто сделал серьезные инвестиции в расширение бизнеса, селекцию, техническое переоснащение, стараются все-таки заранее оформить страховой договор.
Полис для них — единственная эффективная возможность защитить предприятие от финансовых потерь, причиной которых может стать, например, одномоментная гибель всех животных. Как показывает статистика, чаще всего это происходит в результате несчастного случая, например, отравления. В общий «котел», где готовится корм, попадает испорченный ингредиент, а в итоге пред приятию гарантирована массовая гибель животных.
Не меньшую опасность представляет кража норки, соболя песца и т. д. Грабите ли, как правило, активизируются ближе к зиме, поскольку стоимость шкурки зверька, убитого в летний период, практически равна нулю. Однако к концу ноября — началу декабря, когда животное вылинивает и его шкурка достигает ценового максимума, предприятие сталкивается с серьезной угрозой воровства.
Чтобы не зависеть от случайностей, современные хозяйства стремятся обезопасить свое производство, при чем средств на это не жале ют. К примеру, в 2007 году звероводческое предприятие в Калининградской области — клиент страховой компании «Ингосстрах» — застраховало основное поголовье норок в количестве 90 тысяч животных на сумму более 81 млн руб лей. Для примера, только в Калининградской области общий лимит ответственности, то есть та сумма, на которую Ингосстрах взял на себя ответственность перед звероводческими предприятиями, составляет по рядка 600 млн рублей.
В комплексе — лучше
Действительно, в пушной отрасли с каждым годом увеличивается количество хозяйств, желающих застраховаться. Одновременно среди страховых компаний растет конкуренция, благодаря чему на рынке стали появляться удобные комплексные страховые продукты, покрывающие множество рисков. К примеру, Ингосстрах страхует как самих зверьков, так и имущество хозяйств: здания, спецтехнику, оборудование, запасы пушнины на складском хранении.
Что касается животных, то страховщик предлагает защиту от гибели пушных зверей в результате инфекционных болезней, стихийных бедствий, пожара, взрыва газа. Кроме того, компания страхует их от несчастных случаев, в частности от удушения, замерзания, теплового удара. По желанию договор можно расширить за счет страхования от вынужденного убоя живот ных по распоряжению территориальной государственной службы ветеринарного надзора. Полис Ингосстраха покрывает и риски, связанные со злоумышленными действиями третьих лиц и кражами со взломом. Более того, животных можно застраховать не только в месте постоянно го содержания, но и на пери од их перевозки или нахождения в карантине. Но главное преимущество Ингосстраха в том, что это один из немногих страховщиков, который может разработать комплексную программу защиты для каждого предприятия с учетом его специфики.
На первом этапе понять особенности звероводческого хозяйства страховщику помогает изучение письменной информации о пушном производстве. После заполнения заявления-вопросника звероводческое предприятие пре доставляет страховой компании данные о животных: указывает их количество, вид, породу, стоимость. Страховщика также будет интересовать акт ветеринарного обследования животных, ветеринарное удостоверение, план противоэпизоотических мероприятий на год и картосхема хозяйства.
Окончательно определиться с нюансами бизнеса помогает предстраховой осмотр производства, а также анализ дополнительных документов, например, о соблюдении предприятием нормативов кормления. Благодаря такой процедуре страхования удается не только разработать для каждого хозяйства наиболее оптимальный вариант страховой защиты, но и рас считать точную — не завышенную и не заниженную — стоимость страхования.
Цена полиса зависит от разных факторов. При определении размера страховой премии страховщик учитывает опыт работы звероводческого хозяйства, статистику убытков за последние пять лет, количество и ценность пушных животных и многое другое. Новые современные здания, автоматизированная система кормления животных, мощные холодильные установки помогают снизить стоимость страхования. Также на цену полиса повлияет применение франшизы, когда часть ущерба страхователь оплачивает сам. А вот отсутствие охраны, один простой забор вместо двух специальных, изношенные перекрытия, упущения в системе противопожарной безопасности могут увеличить базовый тариф на 20—30%.
Убедительная последовательность
Если цена полиса для каждой звероводческой компании может существенно разниться, то условия страхового договора одинаковы для всех. В первую очередь, это касается вопросов урегулирования убытков. В частности, Ингосстрах гарантирует своевременную и в полном обеме выплату компенсации, если после наступления страхового случая собственник зверофермы будет строго следовать правилам, указанным в договоре. В частности, независимо от того, кто или что пострадало — животные или имущество, — важно в течение часа известить страховщика о наступлении страхового события, а в течение первых суток отправить в страховую компанию первичное заявление. В нем следует описать событие и меры, предпринятые для сокращения ущерба, и указать организацию, принявшую ин формацию о происшествии, будь то милиция или ветеринарная служба.
В последующие 10 дней стоит подготовить и отправить в Ингосстрах ряд дополнительных документов, подтверждающих наступление страхового случая. В частности, при отравлении животных понадобится заключение районной службы ветеринарного надзора, а после кражи — справка из милиции о возбуждении уголовного дела и документы, подтверждающие факт приобретения и стоимость пушных зверей.
Наказание за нарушение условий договора довольно суровое: страховщик может даже отказать в выплате. Такая принципиальная позиция имеет свое обяснение. Отработанный годами алгоритм урегулирования убытков позволяет страховой компании защититься от возможных мошенников, пытающихся «заработать» на страховании. С другой стороны, это помогает страховщику определить точную сумму компенсации, которая полностью покроет убытки звероводческого пред приятия. Сама выплата про изводится в течение 15 календарных дней с момента под писания страхового акта, что позволяет пушному производству довольно быстро ре шить возникшие проблемы.