Татьяна Михайловна, в свое время много надежд селяне связывали с СБС-АГРО. Извините, но где гарантии, что Россельхозбанк будет процветать и станет истинным крестьянским банком?
Гарантий две: ресурсная кредитоспособность банка и платежеспособность заемщика. Первая подкрепляется стопроцентной государственной принадлежностью банка (его учредитель правительство России и уставной капитал составляет 2 млрд 805 млн руб.) и четко просматриваемой политикой правительства и государства в целом на развитие экономики в АПК и повышение продовольственной безопасности страны. Вторая качественно новым уровнем взаимоотношений банка с клиентами: предоставление кредитов хорошо работающим предприятиям и тем, кто реально готов работать эффективно.
Поясню на примере: на днях обратилось за кредитом хозяйство, в котором, представьте себе, животноводство рентабельно, и доля выручки от него занимает треть всех доходов. Пять лет назад это хозяйство было малозаметным, я хорошо его помню, сама работала в Агропромбанке. А сегодня такая основательность в делах. Конечно, это хозяйство кредит получает.
Понятно, что банк стремится к работе с надежными клиентами. А как вы определяете тех, кто «реально готов работать эффективно»?
Инвестиционный кредит выдается только под бизнес-план. У нас составлен его макет в соответствии с современными требованиями финансового и товарного рынка, правовыми аспектами. Бывает, что клиента пугает обем требуемого бизнес-плана. Но мы должны убедиться, как работает предприятие, какие имеет результаты, какие у него вообще есть возможности для обеспечения кредита. И бизнес-план нужен не только для получения кредита, это же и для руководителя хороший аналитический документ.
Иными словами, банк выступает не просто как учреждение, выдающее деньги, но и как аналитик, располагающий солидной информацией?
Да, у нас есть список хорошо работающих предприятий, мы ведем переговоры с каждым руководителем и по необходимости с главами районных администраций. Большой аналитический банк данных накоплен, и мы уже «прогнозируем» тех, с кем можно работать. Даже если они не обращаются к нам, мы сами предлагаем свои услуги. Есть примерно 25% предприятий и хозяйств разных форм собственности, с которыми можно работать.
Какой же у вас штат, что вы так споро успели проработать экономическую обстановку в АПК области?
Небольшой, всего 15 человек, включая бухгалтерию и кассиров. Аналитикой приходится заниматься и вовсе немногим. Но кадры все высокопрофессиональные и работоспособные.
Вы «прогнозируете» клиентов. Но вас окружает много конкурентов: селян успешно кредитуют Курский филиал Банка Москвы, «Курскпромбанк», Курское отделение Сбербанка РФ. А сельхозпроизводители получили свободу выбора. Не боитесь остаться без клиентов и будет ли прибыльной ваша деятельность, если их окажется не так уж много?
Наш филиал 32-й по счету и почти последний в Центральном Черноземье, работает недавно. Но мы сработали замечательно: запланированные убытки (при проведении организационных мероприятий) не составили и 50%. Июль-август мы уже просчитываем с прибылью, достаточной для их покрытия. Потому и не боимся остаться без клиентов. Уже выдали кредиты и получаем проценты. Наши клиенты в самом Курске, в Большесолдатском, Касторенском, Курском, Пристенском, Суджанском, Советском, Черемисиновском районах.
Это инвестиционные среднесрочные (до трех лет) кредиты. Что касается насущных, краткосрочных, с погашением в течение года, они уже выдавались в посевную компанию. С их помощью хозяйства пополнили запасы ГСМ, запчастей, сельхозтехники. Сейчас мы приступили к кредитованию уборочных работ. Губернатором области было подписано ходатайство в Министерство сельского хозяйства и правление банка на выделение ресурсов. И они выделены. Но правительство ввело жесткие ограничения только сельхозпроизводителям и только на проведение уборочной компании.
Вы не беспокоитесь за их судьбу? Ведь обстановка в хозяйствах и на полях и погодная, в том числе, ныне не простая.
Переживаем. Но у наших клиентов урожай ожидается хороший, техника практически вся готова, надеюсь, что у них уборочная компания пройдет успешно.
Вы обещаете полный комплекс банковских услуг юридическим и физическим лицам. Только в секторе АПК или любого профиля тоже? Не пересилит ли доля «иных» клиентов первоначальный замысел работать на селянина?
Физическим лицам мы предоставляем все услуги, но без вкладов населения кредитное учреждение имеет право на работу с ними только после двух лет эффективной деятельности. С юридическими лицами — всеми будем работать как универсальный банк, но приоритет, особенно при кредитовании, остается за предприятиями АПК. Среди наших клиентов уже есть промышленные предприятия, частные предприниматели, страховые фирмы. Есть и фермеры, которые открыли счета и обратились за кредитом. В уборочную мы им тоже поможем.
Будут ли открываться прямые кредитные линии?
Пока нет, это в перспективе. В нашем филиале из тех предприятий, которым мы уже выдали инвестиционные кредиты, процентов десять потенциальные претенденты на прямые кредитные линии.
Ваши преимущества в обслуживании клиентов?
Быстрота (оформление кредита в течение трех дней с момента предоставления всех документов, которые требуются). Низкие тарифные ставки и бесплатное проведение многих операций: открытие счетов, перечисление налогов в бюджет и во внебюджетные фонды, выдача наличных денежных средств по денежным чекам на заработную плату и выплаты социального характера по предварительной заявке, прием и пересчет денежной выручки. Не каждый банк может это себе позволить. Производим операции не только в рублях, но и в валюте, открыты корреспондентские счета в «Чейз Манхэттен Бэнк» и «Бэнк оф Нью-Йорк» (США), в «Коммерцбанке» (Германия).
Мы имеем возможность работать независимо от расстояний по системе "банк-клиент". Клиент должен приобрести компьютер, мы берем на себя программное обеспечение и обучение специалистов. Не приходя в банк, клиент может осуществлять расчетные операции у себя в офисе. Мы разрабатываем электронную цифровую подпись, и документы имеют юридическую силу.
Мы намерены создавать сеть собственных офисов. В ближайшее время один из них откроется в Беловском районе, а к концу года, возможно, их будет три в зависимости от экономической ситуации.
Местная власть благосклонно принимает деятельность вашего банка в области. Чем конкретно помогают вам губернатор, правительство, районные администрации?
Что значит — «благосклонно», губернатор сумел увидеть, что сельское хозяйство в нашей области в критическом состоянии и без дополнительных денежных ресурсов не обойдется. Он не пошел по пути своего предшественника в создании собственного губернского банка, а принял решение о необходимости открытия филиала государственного для поддержки селян. Хотя и небольшие ресурсы и для посевной, и на уборочную, но они же пришли в область. Нам было выделено помещение в аренду, оно хорошо оборудовано, укреплен кассовый узел, в связи с чем у нас меньше расходов на обустройство. Главы исполнительной власти районов помогают во взаимодействии с заемщиками, в открытии дополнительных офисов. С деловыми людьми приятно работать и надежно. Мечтаю, что и наш банк, и Курский филиал, в том числе, тоже всегда будет надежным партнером селян.