Этот материал о деятельности Нижегородского областного филиала Россельхозбанка — далеко не первый в газете «Крестьянские ведомости» и на сайте AgroNews.ru. Правда, ранее мы рассказывали о его допофисах «со стажем», которые были созданы несколько лет назад. Понятно, что они стали лидерами в кредитовании ЛПХ в рамках нацпроекта. Но сеть допофисов постоянно развивается, сейчас их насчитывается в области 22 — они появились почти в каждом втором сельском районе.
Насколько успешно новые, «молодые» допофисы утверждаются на сегодняшнем рынке банковских услуг, удается ли им быстро завоевывать доверие и авторитет у клиентов? Получить ответы на эти и другие вопросы мы постарались в Шахунском допофисе — едва ли не самом молодом в Нижегородском филиале Россельхозбанка.
— Открылись мы в марте 2007 года, — говорит управляющий этим допофисом Олег Елькин. — поначалу возникли проблемы с помещением, которое мы арендуем в бывшем здании деревообрабатывающего предприятия. Потребовался значительный ремонт, а главное — дополнительное время, чтобы обеспечить весь комплекс банковских требований к помещению. Что касается кадров, то тут особых сложностей не возникло. Я в течение нескольких лет работал в Шахунском филиале «Саровбизнесбанка». Отсюда перешли к нам и несколько сотрудников. Всего в штате сейчас 8 специалистов.
Первый кредит тут был выдан в мае, а в целом кредитный портфель к концу 2007 года составил 114 кредитов, в том числе их взяли три юридических лица и 111 — физических. Наверное, это достойно удивления, но выданы 70 потребительских кредитов. Люди покупают на них автомашины, различную бытовую технику. Клиентов не пугает довольно высокий процент по таким кредитам. За это же время оформлено 40 льготных кредитов владельцам ЛПХ на 25 млн руб.
В Шахунье действуют и другие банки, но они охватывают лишь городское население. Зато у допофиса Россельхозбанка основные клиенты — это жители отдаленных сел и деревень. Правда, в последнее время наметилась новая тенденция, когда жители райцентра и рабочих поселков взялись за личные подворья. Они становятся клиентами Россельхозбанка.
Городские фермеры.
Райхана Каримова — моложавая, изящная женщина, одета по-модному, потому трудно сначала предположить, что она — хозяйка настоящей домашней фермы. Живет Райхана в частном доме, который достался ей вместе с мужем Зинуром несколько лет назад по наследству. Раньше свекровь Райханы держала скот, а супруги помогали ей. Этот опыт теперь сильно пригодился. Раньше Райхана почти 20 лет проработала товароведом в райпо, а когда оно в 80-е гг. развалилось, создала коммандитное товарищество. Было тут 2 магазина, позже арендовали на хлебозаводе склад, до сих пор снабжает детские учреждения района разными продуктами.
— Больших доходов от коммерции нет, — рассказывает Райхана. — Потому в семейном бюджете большим подспорьем всегда был личный скот. Правда, достались нам 3 коровы, но доить их некогда. Потому держим на подворье бычков на откорме, 3 лошади и десяток овец.
Здесь надо рассказать, как эта городская жительница не без труда пробивалась в нацпроект. Дело в том, что правительством Нижегородской области было принято постановление, согласно которому повсеместно были введены книги похозяйственного учета. Такие книги ранее велись только в сельской местности. Потому городские жители были отрезаны от льготных кредитов. Теперь такая несправедливость устранена.
Но, как известно, есть еще чиновники, от воли которых всегда зависит, как скоро человек может получить нужную бумагу.
— Не раз приходилось мне обращаться в районную администрацию, просила выдать выписку из книги похозяйственного учета, — рассказывает Райхана. — А мне в ответ: «нет пока никаких указаний сверху?». Я и «наверх» обращались — ездила в областное сельское министерство, где только сочувствовали. Словом, нервов потратила немало. Хорошо, в соседнем Тонкинском районе уже действовал допофис, где я оформила кредит в 300 тыс. руб. Было это в ноябре 2006 года. К зиме закупили стройматериалы для нового двора. Решили не мелочиться, поставили его капитальным — на 30 бычков. Позже взяла еще один кредит в Сбербанке под 26% годовых. Деньги пошли опять же на стройку, которая получилась на загляденье.
Обычно Райхана закупает на стороне молодняк в возрасте 5-6 месяцев, в течение года откармливает до 300 кг если бычок при покупке обходится в 5 тыс. руб., то после продажи «тянет» уже на 30 тыс. руб.
Что касается жеребят, то их особенно выгодно откармливать — выход мяса самый высокий да цена на мясо приличная. Райхана арендует помещение, где наладила выпуск пельменей. Цены старается «не задирать» — в пределах 70 руб/кг, отсюда постоянный спрос на эту продукцию. Остальное мясо сбывает оптовикам. Сейчас домашняя ферма Каримовой представляет собой настоящий мясной конвейер — после забоя сюда сразу ставят новых животных, помещение никогда не пустует. Только за 2007 год тут откормлено почти 50 бычков, которые принесли городским фермерам Каримовым солидный доход. А для пополнения Райхана теперь берет в Шахунском допофисе кредит очередной кредит в 300 тыс. руб. Кстати, ее кредитное дело теперь передано из Тонкинского допофиса в Шахунью, что очень удобно для заемщицы — не надо тратить много времени для поездок в соседний район, все банковские операции, связанные с кредитом, выполняются на месте.
По всем кредитом Райхана ежемесячно уплачивает по 30 тыс. руб., в виде субсидий ей возвращается по 8 тыс. руб., кредит в Россельхозбанке получается самый дешевый — всего под 4% годовых.
— Работать приходится много, мы постоянно привязаны к скоту, не знаем ни выходных, ни отпускных, — продолжает Райхана. — Мой муж Зиннур раньше работал машинистом на железной дороге, по льготному сроку вышел на пенсию, теперь на нем домашняя ферма. У нас есть грузовик, всегда можно подвезти корма. Хотя скота держим много, на усадьбе у нас всегда чисто — навоз соседи разбирают для огородов. Вот думаем оформить свое подворье в виде фермерского хозяйства.
Дело в том, что постоянно приходится брать банковские кредиты, а фермерам их выдают сразу до 10 млн руб. Сейчас хоть для маленького, хоть для крупного кредита требуется одинаковое количество бумаг?
А вот еще один пример того, как горожане стараются на кредиты развивать свои подворья. Рихарду Зинкевичу около сорока. Работает машинистом на электровозе. Несколько лет назад обзавелся своим домом, прикупил у государства земли. Прежде держал десяток кроликов да козу. Недавно взял в Россельхозбанке кредит в 300 тыс. руб. На месте старого сарая начал строить двор, где намерен держать не менее 30 крольчих, которые дадут немалый приплод. Хватит себе на питание, остальная крольчатина пойдет на продажу.
Как бухгалтер Смирнова всех перехитрила.
Главный бухгалтер ООО «Север» Евдокия Смирнова работает в этой должности почти 30 лет. Живет она в отдаленной деревне Андрианово.
— Домашний скот мы всегда держали — корову, поросенка, кур, — рассказывает она. — У нас просторный двор, вот и решили с мужем увеличить тут поголовье. Правда, зарплаты у нас в хозяйстве небольшие, потому долго прикидывали, какой по размеру кредит нам под силу. Мы уже совсем собрались ехать за деньгами в Тонкинский филиал, а тут слышим, что в нашем районе открылся свой допофис. Это очень нам удобно. Взяли на первый раз немного — всего 50 тыс. руб. Поскольку сумма небольшая, платим банку ежемесячно по 1,4 тыс. руб., в том числе 833 руб. по процентам.
Все заемные деньги ушли у Смирновых на покупку 3 телок. Брали их стельными, чтобы поскорее был от них приплод. Так оно и вышло — 2 телки уже отелились, а третья — в феврале. Это вдобавок к корове. Которая раньше была на подворье. Корова эта не молодая, скорее всего ее постараются заменить, чтобы получать больше молока. Сейчас в день его получают до 40 л, но хозяева отдают его соседям недорого — по 12 руб/л. Сейчас собираются Смирновы купить доильный аппарат, чтобы облегчить труд на домашней ферме.
А вот какой любопытный способ вести все взаиморасчеты с банком предложила бухгалтер Смирнова. Дело в том, что вносить деньги за кредит надо ежемесячно не позднее седьмого числа. Для заемщиков, которые недалеко от Шахуньи, это делать не сложно, а для Смирновой — обременительно, надо ездить сюда за полста километров.
— Поскольку теперь выручаем неплохие деньги за молоко, у меня есть возможность вносить плату по кредиту вперед за месяц-другой, — делится Е. Смирнова. — Тем самым делаю своего рода предоплату. На мой лицевой счет поступают субсидии, а дальше банковские работники сами выполняют все взаиморасчеты?
Что касается будущих планов, то у хозяйки они немалые. Сейчас уже есть 4 бычка, для покупки кормов, которые понадобятся весной, она загодя намечает взять второй кредит в 30 тыс. руб. На очереди встает вопрос о строительстве нового двора, чтобы увеличить тут поголовье. Не обойтись без новых, более крупных банковских кредитов, Словом, Смирновы становятся постоянными заемщиками Россельхозбанка.
Вернулся на малую родину.
Фермер Александр Комиссаров довольно причудливо назвал свое хозяйство — «Евека». Происходит это от его бывшей деревни Евекино, которая попала в число «неперспективных» и давно исчезла с лица земли. По профессии Александр — тракторист, однажды он взял и по бревнышку перевез свой дом с центральной усадьбы на малую родину, в Евекино. Отыскал старый свой фундамент и собрал на новом месте дом. Стали жить хутором, развел разный скот.
— Как фермеру дали мне 30 га, но земля сильно заросла, 2 года корчевал лес, а потом пустил землю под сенокос, — говорит А. Комиссаров. — Сейчас держим 70 поросят, 3 коровы, несколько бычков на откорме.
Удивительно прочной оказалась привязанность детей фермера к родной земле. Сейчас вместе с родителями в Евекино осталось 3 сыновей и 2 дочери. Все помогают по хозяйству. Недавно старший сын Александр тоже здесь поставил новый дом. Известно, что многие фермеры по мере развития хозяйства мучаются нехваткой рабочих рук. Ныне нанять хорошего работника — большая проблема. А вот у Комисаровых, похоже, с этим неплохо решено — подросло новое поколение, дети не смотрят на сторону, охотно трудятся с родителями. По сути, получилось семейное фермерское хозяйство, где все делается споро.
Вкус у Комисарова к кредитам был всегда. Лет 10 назад он взял в «Саровбизнесбанке» 75 тыс. руб. под 19% годовых. Деньги ушли на покупку фуража, позже успешно расплатился с банком. Для расширения хозяйства брал в 2002 году второй кредит в 100 тыс. руб., наконец, в октябре 2007 года в шахунском допофисе оформил кредит в 150 тыс. руб., который потрачен на покупку 3 свиноматок и хряка, а также 2 племенных телочек.
Кстати, чуткому реагированию Комисарова на рынок можно только подивиться. Когда на свинину пошли вниз цены, он постарался быстро сбросить часть поголовья — прежде их численность доходила до 200. Зато временные потери в свинине компенсировал говядиной, которая и ныне оказалась в хорошей цене. Понятно, что такое крупное и весьма продуктивное хозяйство едва ли он смог вести без выгодных кредитов, которые он берет в Россельхозбанке…
Выступая на заседании Госсовета, Первый вице-премьер РФ Дмитрий Медведев высказался за продолжение нацпроектов, поскольку «мультипликативный эффект» от них очевиден, сообщает GZT.RU.
Один из примеров — аграрный проект, который дал толчок развитию не только АПК, но и банковского бизнеса. «Мы с удивлением обнаружили, что практически вся прежняя банковская сеть на селе разрушена», но теперь она присутствует в любом районном центре, пояснил Д. Медведев.
Фото автора.
На фото: управляющий Шахунским допофисом О. Елькин обсуждает с Р. Каримовой условия займа; вот каких красавцев выращивают супруги Каримовы; бухгалтер ООО «Север» Е. Смирнова; богатое подворье фермера А. Комиссарова; часть большой, дружной семьи Комисаровых.